- Según cifras del Ministerio de Trabajo, cerca del 70 % de los trabajadores en planilla ya retiró su CTS.
Con la disposición que permite retirar hasta el 100 % de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) hasta el 31 de diciembre de este año, administrar bien este fondo se ha convertido en un reto para las finanzas personales. Según cifras del Ministerio de Trabajo, el mercado laboral formal peruano registra aproximadamente 5.7 millones de trabajadores en planilla, un incremento de 5.7 % respecto al año anterior. De este grupo, cerca del 70 % ya retiró su CTS y destinó, en promedio, un 30 % de esos fondos directamente al consumo familiar.
Si bien estos fondos brindan liquidez inmediata a las familias en un contexto de encarecimiento de la canasta básica, la CTS fue concebida como un seguro frente al desempleo. Por ello, un gasto apresurado o sin planificación puede dejar desprotegido el presupuesto del hogar ante imprevistos futuros.
Frente a este escenario, César Lavado, coordinador especialista de las carreras de Economía de la Facultad de Negocios de la Universidad Privada del Norte (UPN), comparte cinco recomendaciones para gestionar este dinero con criterio y responsabilidad financiera:
- Priorizar el pago de deudas costosas. Destinar este dinero a cancelar tarjetas de crédito o préstamos personales es una de las decisiones más eficientes. Reducir estas deudas permite recuperar capacidad de pago mes a mes y frenar la bola de nieve de los intereses, aliviando de inmediato la carga financiera.
- Rentabilizar el dinero para proteger su valor. Si no hay deudas urgentes, lo ideal es evitar que el dinero quede inmovilizado en la cuenta sueldo. Trasladarlo a un depósito a plazo fijo o a una cuenta con una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) competitiva ayuda a contrarrestar la inflación y permite que el ahorro siga creciendo.
- Construir un fondo para imprevistos. Una de las mejores formas de usar la CTS es respetar su esencia: servir de respaldo. Reservar el equivalente a entre tres y seis meses de gastos fijos, en una cuenta separada del presupuesto diario, da la tranquilidad necesaria para afrontar una emergencia médica o un cambio laboral.
- Evitar usarla en gastos del día a día. Destinar este capital a las compras del supermercado, salidas de fin de semana o gastos de corto plazo puede desequilibrar la economía familiar. Si se decide invertir, lo recomendable es orientarlo a metas que generen valor a largo plazo, como una especialización, mejoras en la vivienda o un emprendimiento propio.
- Verificar antes de invertir. En temporadas de retiro de CTS suelen multiplicarse las ofertas de “inversiones” con rentabilidades muy superiores a las del mercado, muchas difundidas por redes sociales y WhatsApp. “Si una propuesta promete ganancias altas, rápidas y sin riesgo, lo primero es desconfiar. Antes de entregar un sol, conviene confirmar que la entidad esté supervisada por la SBS o la SMV y comparar sus tasas con las de bancos, cajas y financieras formales. Unos minutos de verificación pueden proteger años de ahorro”, advierte Lavado.
Finalmente, el especialista de la UPN señala que disponer de la CTS no debe entenderse como un ingreso extra para el libre consumo, sino como la administración temporal de un capital de protección. Evaluar la situación financiera personal, proyectar los gastos a largo plazo y no dejar el dinero inmovilizado en la cuenta sueldo son pasos clave para asegurar el bienestar económico de la familia.